抵押贷款与小额信贷，作为金融体系中的两个重要组成部分，近年来在我国得到了迅速发展。它们在满足中小企业和个体工商户融资需求、促进经济增长等方面发挥了积极作用。然而，在享受便利的同时，我们也应看到其中存在的问题和风险。

首先，抵押贷款作为一种以抵押物为担保的贷款方式，为有抵押物的借款人提供了便捷的融资渠道。随着我国房地产市场的繁荣，抵押贷款业务也得到了快速发展。然而，在抵押贷款过程中，部分借款人可能因为缺乏风险意识，过度依赖抵押贷款，导致还款压力增大，甚至出现违约风险。

另一方面，小额信贷作为一种满足小微企业、个体工商户等弱势群体融资需求的信贷产品，近年来在我国取得了显著成效。小额信贷业务的特点是额度小、手续简便、放款速度快，为小微企业提供了有力的资金支持。然而，小额信贷也存在一定的风险。由于借款人信用状况普遍较差，银行在发放小额信贷时需承担较高的风险。

为了降低抵押贷款和小额信贷的风险，以下措施值得关注：

1. 加强风险管理：金融机构应加强贷前调查，严格审查借款人资质，确保贷款资金安全。同时，建立健全贷款风险预警机制，及时发现并处理潜在风险。

2. 完善抵押物评估体系：对于抵押贷款，金融机构应建立科学、合理的抵押物评估体系，确保抵押物价值真实、准确。

3. 提高借款人信用意识：通过宣传教育，提高借款人对信贷产品的认识，增强其信用意识，降低违约风险。

4. 优化信贷结构：金融机构应根据市场需求，调整信贷结构，合理配置信贷资源，满足不同借款人的融资需求。

5. 创新金融产品：针对小微企业、个体工商户等特定群体，金融机构可以创新金融产品，提供更有针对性的服务。

总之，抵押贷款与小额信贷在促进经济增长、满足融资需求方面具有重要意义。然而，在发展过程中，我们也应关注其中的风险和问题，采取有效措施降低风险，实现金融普惠的双刃剑效应。